Tiêu biểu tại Tp.HCM hiện nay có thị trường cho thuê nhà Quận 10, cho thuê nhà Quận Gò Vấp, Tân Bình,…nhu cầu thuê nhà ở tại các quận huyện này khá cao. Tuy nhiên, nếu bạn không đủ vốn mà phải đi vay ngân hàng để xây nhà cho thuê, cần lưu ý những đặc điểm sau để tránh một số rủi ro đáng tiếc xảy ra.
1. Nếu có đất sẵn, bạn nên vay tiền xây nhà trọ
Sẽ là điều rất mạo hiểm nếu như bạn vay ngân hàng để vừa mua đất lại vừa xây dựng nhà cho thuê, bởi đây là một số tiền không hề nhỏ và nếu bạn kinh doanh thua lỗ, nó sẽ vô cùng áp lực trong việc trả nợ cho ngân hàng. Ngoài ra, trước khi quyết định vay tiền ngân hàng, bạn cũng cần xem xét kỹ lưỡng về vị trí của mảnh đất đó, xem có phù hợp để mình xây cất nhà trọ hay không, nhằm mục đích là hạn chế những rủi ro trong trường hợp không có khách thuê nhà.
Những khu vực tại Tp.HCM có nhu cầu thuê nhà trọ cao thường là khu có dân cư đông đúc, gần những khu công nghiệp, hay gần các trường đại học… Nếu mảnh đất sẵn có của bạn nằm ở vị trí thưa thớt và ít người, bạn cần suy nghĩ kỹ về việc vay tiền xây nhà cho thuê. Bởi vì, nhiều khả năng là bạn sẽ không thể đạt được nguồn lợi nhuận như mình đã mong muốn, trong khi bạn vẫn phải trả lãi vay cho ngân hàng vào mỗi tháng.
Xem xét ngân sách để có thể chọn khoản vay xây nhà cho thuê sao cho phù hợp
2. Ước tính nguồn thu nhập ròng trước khi vay tiền
Bạn nên tính toán kỹ lưỡng để khoản tiền dùng để trả nợ vay ngân hàng chỉ nên là một con số chiếm khoảng 50% trong tổng thu nhập hàng tháng của gia đình. Bởi vì, trong giai đoạn đầu để vận hành nhà trọ, có thể nó vẫn chưa mang lại cho bạn doanh thu, trong giai đoạn nhà trọ đi vào hoạt động, nó cũng sẽ có tỷ lệ trống phòng một cách nhất định. Ngoài việc bạn phải trả nợ và chi tiêu cho sinh hoạt, cũng nên có cho mình một khoản tiền dự phòng riêng dành cho các rủi ro khác.
Nếu bạn chưa có kinh nghiệm trong việc vận hành nhà cho thuê, chúng tôi khuyên bạn nên xây thử nghiệm trước một số phòng, để hiểu rõ về khả năng lấp đầy phòng là như thế nào, tính toán cụ thể hiệu quả lợi nhuận thu về. Khi mọi việc đã thuận lợi hơn, lúc này bạn có thể tính đến kế hoạch mở rộng quy mô. Cách làm này giúp giảm thiểu cho bạn về số tiền phải vay ngân hàng và hạn chế rủi ro chôn vốn khi bạn không tìm được khách thuê nhà.
>>> Xem thêm:
Nhà cho thuê để kinh doanh, bạn cần lưu ý những gì?
Tính toán tổng thu nhập trước khi vay ngân hàng xây nhà trọ
3. Cân nhắc về tài sản thế chấp khi vay vốn
Vay vốn để kinh doanh phân khúc cho thuê nhà riêng, cho thuê nhà trọ,...thuộc gói vay vốn kinh doanh hộ gia đình, thời hạn vay sẽ tối đa 10 năm và hạn mức cho khoản vay này có thể lên đến 90% giá trị tài sản đảm bảo (đó là nhà, đất, giấy tờ có giá trị…). Tuy nhiên, các bạn cũng phải cân nhắc kỹ hơn trước khi quyết định vay tiền xây nhà trọ với hình thức có tài sản đảm bảo. Bởi vi, nhân viên ngân hàng cũng cần phải xác minh về tính pháp lý của tài sản bạn đem ra đảm bảo, nên thời gian xử lý hồ sơ vay vốn của bạn sẽ khá lâu, còn chưa kể người vay còn có thể mất luôn tài sản này nếu như không trả được nợ.
Lưu ý thêm, một số ngân hàng hiện nay thường định mức cho tài sản đảm bảo theo công thức sau: 7 x 7. Tức là, nếu như tài sản có giá trị 1 tỷ đồng trên thị trường, phía ngân hàng sẽ định giá nó khoảng 700 triệu đồng và sẽ chỉ hỗ trợ vốn cho vay khoảng 70% của 700 triệu đồng đó (tứ là khoảng 490 triệu đồng)… Vì thế, nếu như tài sản đảm bảo của bạn có giá không tương xứng với khoản tiền bạn cần để đầu tư, thì các bạn sẽ phải xoay sở để vay thêm từ một số nguồn khác.
4. Dự trù chi phí phát sinh
Bạn đừng nghĩ rằng, khi bạn đầu tư nhà cho thuê, sẽ chỉ tốn tiền cho xây dựng cơ sở vật chất. Nhiều người đã không hề biết rằng, kênh đầu tư BĐS này có quy định về giám sát thu thuế đối với bên cho thuê nhà. Cụ thể như sau, thuế thu nhập cá nhân đối với kinh doanh nhà trọ được áp theo doanh thu của năm. Có nghĩa là, nếu doanh thu của bận đạt 100 triệu/ năm (tức là 8,4 triệu đồng/tháng) thì người kinh doanh nhà cho thuê như bạn sẽ phải nộp 5% cho thuế thu nhập cá nhân, cùng với đó là 5% doanh thu.
Đó còn chưa kể đến việc nhà trọ thường nhanh bị cũ và xuống cấp, do yếu tố là người sử dụng, đồng nghĩa với việc các bạn sẽ phải tốn một khoản kha khá cho việc sửa chữa và bảo trì hoặc là tân trang lại nhà trọ cho thuê mỗi lần khách chuyển đi, khách mới đến. Vì thế, bạn cần tính toán kỹ càng về nguồn vốn, nó bao gồm cả số tiền bạn đã có và số tiền bạn vay từ ngân hàng. Sau đó, hãy chỉ dành ra khoảng 80% số tiền đó dùng cho việc xây nhà, số tiền còn lại để dành chi tiêu vào những việc phát sinh khác trong quá trình xây dựng nhà cho thuê.